退休財富或可增長77%！川普新政及立法將掀退休改革

來源於洛杉磯華人資訊網

據CNBC 5月1日報道 唐納德•川普總統於周四（4月30日）簽署了一項行政命令，旨在為目前無法參與401(k)計劃或其他工作福利計劃的員工開辟新的退休儲蓄途徑。

（圖片來源：CNBC）

根據皮尤慈善信托基金會（一家獨立的公共政策非營利組織）2025年的研究，約有5600萬美國人無法在工作單位獲得由雇主提供的退休計劃。

該命令要求明年推出一個新網站——TrumpIRA.gov，員工可在該網站上進行查詢、比較並注冊參與私營企業的個人退休賬戶。如符合條件，他們還可通過該賬戶從聯邦政府獲得等額補貼。

川普在白宮新聞發布會上表示：“屆時，您將能夠像聯邦雇員那樣使用類似儲蓄計劃的退休賬戶，作為聯邦儲蓄匹配（Saver’s Match）計劃的一部分。低收入美國人每年將有資格獲得最高1000美元的匹配資金，這些資金將直接存入他們的賬戶中。”

目前，川普政府正尋求與國會合作，推動通過相關立法，以擴大該計劃的覆蓋範圍並提高匹配金額。

據投資研究公司晨星（Morningstar）周四發布的一項研究報告稱，2025年提出的兩項立法可能為國會製定相關框架提供依據，其中部分內容將為美國退休儲蓄者帶來顯著益處。

在評估包括擴大匹配性繳費覆蓋範圍、自動登記以及提高匹配額度等擬議措施後，研究人員通過退休結果模型測算發現，美國人的退休財富總額可能增加多達77%，預計在10年內新增退休財富總額將達到1.35萬億美元。

立法如何擴大行政命令的範圍

川普的行政命令主要針對目前無法獲得企業退休賬戶或雇主匹配繳費的美國人。

白宮數據顯示，美國約有4060萬全職員工未參與任何退休計劃，另有約4880萬人未享受雇主提供的匹配繳費。

將新賬戶與“儲蓄者匹配計劃”相結合，有望使部分群體直接受益。

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從2027年納稅年度起，若個人納稅人的調整後總收入不超過20500美元，或夫妻聯合申報的總收入不超過41000美元，即可獲得政府匹配資助。該資助為個人繳款最高2000美元的50%，即每年最高1000美元。年收入在20500美元至35500美元之間的單身納稅人可獲得遞減匹配；夫妻聯合申報者在總收入不超過71000美元的情況下也可獲得遞減資助。

在新聞發布會上，國家經濟委員會主任Kevin Hassett呼吁推動立法，使更多美國人受益。他表示：“我們正在與國會合作，大幅擴大這一項目，並期待今年出台相關立法。”

以下為主要法案條款：

《美國退休儲蓄法案》

無法通過雇主計劃進行儲蓄的全職和兼職員工將有資格開設個人賬戶，並自動按其收入的3%進行繳費。

低收入和中等收入員工可獲得1%的自動繳費，以及聯邦政府提供的最高4%的匹配繳費；隨著收入超過中等水平，匹配額度將逐步減少。

《自動個人退休賬戶法案》

要求擁有超過10名員工且未設立退休計劃的雇主，為員工自動開設個人退休賬戶。

員工默認繳費比例為6%，並每年遞增1個百分點，最高可達10%。

擬議立法如何改善退休狀況

晨星公司退休研究部門副主管Spencer Look表示，在評估川普行政命令改進版本的潛在效果時，研究團隊綜合考慮了上述兩項計劃的關鍵要素。他也是該研究的合著者之一。

研究設定了一個“基准情景”，即以3%的儲蓄率自動加入退休計劃。在這一假設下，晨星預計將有3230萬人加入體系，退休人群的總體財富將增長28%。

Spencer指出，在所有模擬中，影響最大的因素是自動登記機製。他表示：“如果采用自願參與模式，預計參與人數不會太多。”他補充稱，讓人們默認加入、而非主動選擇加入，是推動重大變化的關鍵。

研究人員還對其他變量進行了調整，包括將儲蓄者匹配比例從50%提高至100%，並將單身納稅人的收入上限從35500美元提高至60000美元。同時，他們測試了兩種繳費路徑：一種為固定3%，另一種為從3%逐步提高至6%。此外，模型還模擬了儲蓄者在62歲之前不得動用匹配資金的情形。

晨星表示，上述各項措施均有助於提高儲蓄水平；在綜合作用下，美國人的退休財富有望增加77%，其中對低收入群體的改善尤為明顯。

Spencer強調，無論最終立法如何落地，關鍵在於持續、穩定地增加投資規模。晨星研究發現，在自動參與模式下，連續參與退休計劃10年及以上的員工，其退休儲蓄財富可能增長67%至125%。

（編譯：Iris）

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